"חיסכון לכל ילד" היא תוכנית של המדינה, שמנוהלת על ידי ביטוח לאומי מינואר 2017. לכל ילד שזכאי לקצבת ילדים נפתח חיסכון אישי על שמו, ומדי חודש מופקד אליו סכום קבוע, עד גיל 18. ההורים מחליטים איפה הכסף ינוהל ובאיזה מסלול.
כמה כסף מופקד? (2026)
| רכיב | סכום |
|---|---|
| הפקדה חודשית של ביטוח לאומי | 58 ₪ |
| הפקדה נוספת מקצבת הילדים (לבחירת ההורים) | 58 ₪ |
| סה"כ בחודש עם ההכפלה | 116 ₪ |
ההפקדה מתבצעת ב-20 לכל חודש, יחד עם תשלום קצבת הילדים. הסכומים מתעדכנים מעת לעת.
- ההפקדה הנוספת יורדת מקצבת הילדים עצמה, ולא מכסף נוסף של ההורים. מצטרפים אליה או מבטלים אותה באתר ביטוח לאומי, והשינוי נכנס לתוקף בחודש שאחרי הבקשה.
- אי אפשר להפקיד סכומים אחרים: לא את כל הקצבה ולא כסף פרטי. האפשרות היחידה להגדלה היא ההפקדה הנוספת מהקצבה.
- את השינויים בתוכנית יכול לבצע רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים.
איך "פותחים" את החיסכון?
החיסכון נפתח אוטומטית לכל ילד שזכאי לקצבת ילדים. מה שנדרש מההורים הוא לבחור את הגוף שינהל את הכסף ואת המסלול. הבחירה נעשית באתר ביטוח לאומי, באזור "חיסכון לכל ילד".
להורים יש תקופת בחירה של כחצי שנה מהלידה. הורים שלא בחרו עד אז ישויכו על ידי ביטוח לאומי, באופן אקראי, לאחד הגופים שנבחרו על ידי משרד האוצר, במסלול ברירת מחדל. את הגוף ואת המסלול שנבחרו לילד אפשר לראות באזור האישי באתר ביטוח לאומי, או בטלפון *6050.
קופת גמל או בנק: מה ההבדל?
| קופת גמל להשקעה | בנק | |
|---|---|---|
| איך הכסף גדל | מושקע בשוק ההון לפי המסלול. התשואה משתנה ואינה מובטחת | ריבית שידועה מראש לפי המסלול. הקרן (סכום ההפקדות) מובטחת |
| מסלולים | 5 מסלולים (פירוט בהמשך) | 3 מסלולי ריבית |
| החלפת מסלול | בכל עת | רק בתחנות יציאה, אם נבחר מסלול עם תחנות |
| מעבר לגוף אחר | אפשר לעבור לקופת גמל אחרת מהרשימה בכל עת. אי אפשר לעבור לבנק | אי אפשר לעבור לבנק אחר או לקופת גמל לאורך כל תקופת החיסכון |
| דמי ניהול | משולמים על ידי ביטוח לאומי עד גיל 21. אחרי גיל 21 הם נגבים מהחיסכון | |
המסלולים בקופות הגמל
- מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט
- מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני
- מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
- מסלול הלכה יהודית (רק בחלק מהקופות)
- מסלול הלכה אסלאמית (רק בחלק מהקופות)
ההבדל בין המסלולים הוא בעיקר בחלק שמושקע במניות. ככל שהחלק הזה גדול יותר, התנודות לאורך הדרך גדולות יותר, וכך גם הפוטנציאל לתשואה לאורך זמן. הקופות שמשתתפות בתוכנית בשנת 2026: אינפיניטי, אלטשולר שחם, אנליסט, הפניקס, הראל, כלל, מגדל מקפת, מור, מיטב ומנורה. השוואת תשואות עבר במסלולים דומים מופיעה באתר התוכנית.
המסלולים בבנק
- ריבית קבועה לא צמודה
- ריבית משתנה (צמודה לפריים)
- ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן
בכל אחד מהם בוחרים גם בין חיסכון ללא תחנות יציאה לחיסכון עם תחנת יציאה כל 5 שנים. רק במסלול עם תחנות יציאה אפשר להחליף מסלול, ורק במועד התחנה.
מענקים מביטוח לאומי
| מתי | סכום | למי |
|---|---|---|
| גיל 3 | 291 ₪ | ילדים שנולדו מ-1.1.2017 |
| בר/בת מצווה (13 לבנים, 12 לבנות) | 291 ₪ | ילדים שנולדו מ-1.1.2017 |
| גיל 18 | 582 ₪ | ילדים שנולדו עד 31.12.2016 |
| גיל 21 | 582 ₪ | מי שלא משך כסף מהחיסכון עד גיל 21 |
מתי ומי יכול למשוך את הכסף?
- לפני גיל 18: אי אפשר, גם לא ההורים. החריגים היחידים הם מצב רפואי מסכן חיים, באישור רופא של ביטוח לאומי, ופטירה של הילד.
- מגיל 18 עד 21: הילד יכול למשוך, באישור ההורה.
- מגיל 21: הילד יכול למשוך בכל עת, בלי אישור ההורה.
- את המשיכה מבקשים ישירות מהבנק או מקופת הגמל שמנהלים את החיסכון, ולא מביטוח לאומי. אין עלות על הגשת הבקשה.
- אחרי גיל 18 רק הילד עצמו יכול לשנות את מסלול ההשקעה.
מס
בעת משיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים, במשיכה חלקית או מלאה. אם החיסכון מנוהל בקופת גמל להשקעה ונשאר בה עד גיל הפרישה, אפשר לקבל אותו כקצבה ללא מס רווחי הון.
איך עוקבים אחרי החיסכון?
הבנק או קופת הגמל שולחים להורים דוח שנתי עד 1 במרץ, עם פירוט ההפקדות והתשואה. אפשר גם לבדוק את היתרה באתר של הגוף המנהל. מי שלא יודע איפה החיסכון של הילד מנוהל יכול לברר במוקד ביטוח לאומי *6050, או באזור האישי באתר.
יש לכם שאלה על החיסכון של הילדים?
אפשר לבדוק יחד באיזה גוף ובאיזה מסלול מנוהל החיסכון היום.
לשליחת פנייה- ביטוח לאומי — תכנית חיסכון לכל ילד
- ביטוח לאומי — משיכת כספי החיסכון
- משרד האוצר — ההבדלים בין קופת גמל לבנק
- משרד האוצר — קופות הגמל ומסלולי ההשקעה
הנתונים נכונים לאוקטובר 2026 ועשויים להשתנות. המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני.