- אובדן כושר עבודה
- ביטוח שמשלם קצבה חודשית אם בגלל מחלה או תאונה אינכם יכולים לעבוד. בקרן פנסיה מקיפה קיים כיסוי כזה (פנסיית נכות), ואפשר להשלים אותו בפוליסה פרטית.
- ביטוח מנהלים
- מוצר חיסכון פנסיוני של חברת ביטוח, שמשלב חיסכון לקצבה וכיסויים ביטוחיים. לרוב גמיש יותר מקרן פנסיה, אך דמי הניהול בו עשויים להיות גבוהים יותר.
- דמי ניהול
- העמלה שהגוף המנהל גובה על ניהול הכסף — מההפקדות השוטפות ומהצבירה. ניתנים למשא ומתן. להרחבה.
- החרגה
- מצב רפואי או סיכון שהפוליסה מוציאה במפורש מהכיסוי, למשל מצב רפואי קודם. חשוב לקרוא את ההחרגות לפני רכישה.
- היוון
- המרה של קצבה חודשית (או חלק ממנה) לסכום חד-פעמי. ההחלטה משפיעה על ההכנסה בפרישה ועל המס, ולכן כדאי לבדוק אותה לעומק.
- הר הביטוח
- מאגר ממשלתי חינמי שמציג את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. איך משתמשים.
- הר הכסף
- שירות ממשלתי חינמי לאיתור חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים לא פעילים שנשכחו.
- מוטבים
- האנשים שיקבלו את הכסף מביטוח חיים או מהחיסכון במקרה פטירה. חשוב לעדכן אותם אחרי נישואין, גירושין או לידה.
- מסלול השקעה
- האופן שבו מושקע החיסכון — למשל מנייתי, כללי או אג"ח. במסלולים "תלויי גיל" רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לפרישה.
- מסלקה פנסיונית
- מערכת שמרכזת נתונים על המוצרים הפנסיוניים. בהרשאתכם, סוכן בעל רישיון יכול לקבל דרכה תמונה מלאה של הקופות, הצבירות ודמי הניהול.
- מקדם המרה
- המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לחשב את הקצבה החודשית. מקדם נמוך יותר פירושו קצבה גבוהה יותר. הוא תלוי בגיל, במין ובמסלול הפרישה.
- ניוד
- העברת כסף מקופה אחת לאחרת (למשל בין קרנות פנסיה), בלי למשוך אותו ובלי לפגוע בזכויות הצבורות.
- פרמיה
- הסכום שמשלמים על הביטוח, בדרך כלל מדי חודש. בחלק מהפוליסות הפרמיה משתנה עם הגיל.
- פיצוי לעומת שיפוי
- שיפוי מחזיר את ההוצאה בפועל (למשל ניתוח), ולכן אי אפשר לקבל אותו פעמיים מכמה פוליסות. פיצוי משלם סכום קבוע שנקבע מראש (למשל במחלות קשות), בלי קשר להוצאה.
- קיבוע זכויות
- הליך מול רשות המסים בעת הפרישה, שקובע איך ינוצל הפטור ממס על הקצבה ועל כספים הוניים. תכנון נכון יכול לחסוך מס משמעותי.
- קופת גמל להשקעה
- חיסכון נזיל שאפשר למשוך בכל עת (בתשלום מס רווחי הון), או להמיר לקצבה בגיל פרישה בהטבת מס.
- קצבה
- תשלום חודשי שמתקבל מגיל פרישה ועד סוף החיים, מתוך החיסכון הפנסיוני.
- קרן השתלמות
- חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס: הרווחים פטורים ממס רווחי הון (עד התקרה). נזיל אחרי 6 שנים. להרחבה.
- קרן פנסיה מקיפה
- המוצר הפנסיוני הנפוץ לשכירים: חיסכון לקצבה, יחד עם ביטוח נכות וביטוח שארים.
- ריסק
- ביטוח חיים "טהור", בלי מרכיב חיסכון: משלם סכום כסף למוטבים במקרה פטירה בתקופת הביטוח.
- שארים
- בני המשפחה (בדרך כלל בן/בת זוג וילדים) שזכאים לקצבה מקרן הפנסיה במקרה של פטירת החוסך.
- שב"ן
- שירותי בריאות נוספים — תוכניות הביטוח המשלים של קופות החולים (כמו "מושלם", "זהב", "פלטינום"). להרחבה.
- תקופת אכשרה
- תקופה מתחילת הביטוח שבה מצב רפואי שהיה קיים לפני ההצטרפות אינו מכוסה, או שהכיסוי מוגבל.