אחרי פטירה של בן משפחה עולות שאלות על החסכונות והביטוחים שלו. החוק מבחין בין שלושה מושגים, וחשוב להכיר אותם:
- שארים: בן או בת הזוג, ילדים עד גיל 21, וילדים עם מוגבלות. בקרן פנסיה הם מקבלים קצבה חודשית.
- מוטבים: האנשים שהנפטר קבע מראש בקופה או בפוליסה שיקבלו את הכסף.
- יורשים: מי שנקבעו בצו ירושה או בצו קיום צוואה.
קרן פנסיה
| מתי נפטר | מה קורה |
|---|---|
| לפני הפרישה | השארים מקבלים קצבת שארים חודשית. בלי שארים, הכסף משולם בסכום אחד למוטבים, ובלי מוטבים ליורשים |
| אחרי הפרישה | השארים מקבלים קצבה לפי האחוז שהפורש בחר. אם הפורש בחר "תקופת הבטחה" שטרם הסתיימה, משולמת יתרת התקופה. בלי שארים ובלי תקופת הבטחה, לא משולמים כספים נוספים |
שארים של עובד שנפטר עשויים להיות זכאים גם לפיצויי פיטורים.
קרן השתלמות וקופות גמל
- הכסף משולם למוטבים שנקבעו בקופה. הם לא בהכרח היורשים, והכסף אינו חלק מהעיזבון.
- אם לא נקבעו מוטבים, או שנקבע "היורשים על פי דין", הכסף משולם ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה.
- אם נקבעו מוטבים בקופה ושונו בצוואה מאוחרת יותר, הקובע הוא הצוואה המאוחרת.
ביטוח חיים
סכום הביטוח משולם למוטבים שנקבעו בפוליסה, בכפוף לאותו כלל לגבי צוואה מאוחרת. התביעה מוגשת לחברת הביטוח, עם תעודת פטירה ומסמכים נוספים לפי דרישת החברה. כשקיים ביטוח משכנתא, הבנק פונה לחברת הביטוח לגבי יתרת ההלוואה.
איך מאתרים חסכונות וביטוחים?
- הר הכסף של משרד האוצר: חשבונות בנק, קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחים על שם קרוב משפחה שנפטר.
- הר הביטוח: פוליסות ביטוח. על שני האתרים: איך בודקים בהר הכסף ובהר הביטוח.
- ייתכן שלא כל החשבונות מופיעים באתרים, ולכן אפשר לפנות גם ישירות לגופים.
מסמכים שבדרך כלל נדרשים
- תעודת פטירה
- צו ירושה או צו קיום צוואה, כשהכסף משולם ליורשים
- תעודות זהות ופרטי חשבון בנק של המקבלים
צריכים עזרה באיתור ובמימוש הכספים?
אפשר לפנות אליי, ואלווה אתכם מול הקרנות וחברות הביטוח.
לשליחת פנייה
מקורות:
- כל זכות — קבלת כספים צבורים בקרן הפנסיה במקרה של מות העמית
- כל זכות — טיפול בכספים וברכוש של בן משפחה לאחר מותו
המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או פנסיוני. הזכויות המדויקות נקבעות בתקנון כל קרן ובתנאי כל פוליסה.