פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה: מה ההבדל ביניהן?

שני המוצרים נועדו לחיסכון נזיל לטווח בינוני וארוך, ושניהם מאפשרים לבחור מסלול השקעה. ההבדלים ביניהם נמצאים בתקרת ההפקדה, בגוף שמנהל אותם ובהטבת המס בגיל מבוגר.

השוואה

	קופת גמל להשקעה	פוליסת חיסכון
מי מנהל	חברה מנהלת של קופות גמל	חברת ביטוח
תקרת הפקדה	83,641 ₪ בשנה (2026), בכל הקופות יחד	אין תקרה שנתית בחוק
נזילות	בכל עת, בלי קנס	נזילה, בכפוף לתנאי הפוליסה
מס על הרווחים	עד 25% מהרווח הריאלי, במשיכה	25% מהרווח הריאלי, במשיכה
הטבה מגיל 60	משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס	אין הטבה דומה
מעבר בין מסלולים	אפשרי, ואינו אירוע מס	אפשרי בתוך הפוליסה, ואינו אירוע מס
מעבר לגוף אחר	מעבר לקופה אחרת אינו אירוע מס	לפי תנאי הפוליסה והדין

מה בודקים בכל אחד מהם

• דמי ניהול: משפיעים על התשואה לאורך זמן.
• מסלול השקעה: רמת הסיכון וחלק המניות.
• הסכום והתקופה: בקופת גמל להשקעה יש תקרה שנתית. מעליה אפשר להפקיד רק בפוליסה.
• הגיל ותכנון הפרישה: הטבת הקצבה הפטורה ממס בקופת גמל להשקעה רלוונטית מגיל 60.

יש לכם שאלה על הנושא?

כתבו לי כאן. השאלה מגיעה רק אליי ולא מתפרסמת באתר. אנא אל תכללו מידע רפואי, מספר תעודת זהות או פרטי חשבון.

שם

טלפון

השאלה שלכם אני מאשר/ת את מדיניות הפרטיות ויצירת קשר בנוגע לפנייתי. שליחת השאלה