מתי מתחילים לתכנן את הפרישה?

פרישה היא לא אירוע של יום אחד. היא כוללת כמה החלטות ומועדים שמתחילים שנים לפני היום האחרון בעבודה, וממשיכים גם אחריו. כאן מרוכז ציר הזמן: מה קורה בכל שלב, ואילו החלטות עומדות על הפרק.

גיל הפרישה

גיל הפרישה הוא הגיל שמזכה בקצבאות ובהטבות מס מהמדינה. הוא לא מחייב לפרוש מהעבודה.

	גיל פרישה
גברים	67
נשים שנולדו ב-1960	62 ו-4 חודשים
נשים שנולדו ב-1965	63 ו-9 חודשים
נשים שנולדו מ-1970 ואילך	65

גיל הפרישה לנשים עולה בהדרגה לפי שנת הלידה. גיל פרישת החובה, שבו המעסיק יכול לחייב לפרוש, הוא 67 לגברים ולנשים.

ציר הזמן

כעשור לפני הפרישה

• מסלולי השקעה תלויי גיל: בקרנות הפנסיה, מי שנמצא במסלול ברירת המחדל עובר אוטומטית בין מסלולים לפי גיל: עד 50, מ-50 עד 60, ומ-60 ואילך. ככל שהגיל עולה, חלק המניות במסלול קטן.
• תמונה מלאה: כל הקרנות, הקופות וביטוחי המנהלים מכל מקומות העבודה מרוכזים באתר הר הכסף.
• רציפות הפקדות: תקופות בלי הפקדות משפיעות על הקצבה ועל הכיסוי הביטוחי (ארכת ביטוח והסדר ביטוח).

מגיל 60

• בקרנות הפנסיה המקיפות, שהחלו לפעול מ-2008, אפשר להתחיל לקבל קצבה כבר מגיל 60.
• קצבה שמתחילה מוקדם יותר נמוכה יותר מקצבה שמתחילה בגיל הפרישה.
• על קצבה לפני גיל הפרישה לא חלות אוטומטית הטבות המס של גיל הפרישה.

בסיום העבודה

• המעסיק מוסר לעובד מכתב סיום עבודה וטופס 161, שבו מפורטים מענקי הפרישה והפיצויים.
• בטופס 161 העובד מודיע מה ייעשה בכספי הפיצויים, למשל משיכה, פריסת המס על פני כמה שנים, או השארתם לקצבה ("רצף קצבה").

בגיל הפרישה

• קצבת אזרח ותיק (קצבת זקנה) מביטוח לאומי, בכפוף למבחן הכנסות עד גיל 70.
• קיבוע זכויות (טופס 161ד): הבקשה מרשות המסים לקבוע את הפטור ממס על הקצבה.
• קרן השתלמות: אפשר למשוך בפטור ממס אחרי 3 שנות ותק בלבד, ולא 6.

בגיל 70

קצבת אזרח ותיק משולמת בלי תלות בגובה ההכנסות מעבודה או ממקורות אחרים.

ההחלטות שעומדות על הפרק

• מתי להתחיל לקבל קצבה: בגיל 60, בגיל הפרישה או מאוחר יותר.
• קצבה או היוון: קבלת חלק מהקצבה כסכום חד-פעמי.
• מסלול הקצבה: למשל, אם תמשיך להשתלם קצבה לבן או בת הזוג אחרי הפטירה, ולכמה זמן היא מובטחת.
• כספי הפיצויים: משיכה, פריסת מס או רצף קצבה.
• קיבוע זכויות: איך לנצל את הפטור ממס.

יש לכם שאלה על הנושא?

כתבו לי כאן. השאלה מגיעה רק אליי ולא מתפרסמת באתר.

שם

טלפון

השאלה שלכם אני מאשר/ת את מדיניות הפרטיות ויצירת קשר בנוגע לפנייתי. שליחת השאלה