מחשבונים פיננסיים — פנסיה, דמי ניהול, ביטוח חיים, קרן השתלמות וחיסכון

גיל נוכחי

גיל פרישה

שכר ברוטו חודשי (₪)

צבירה קיימת (₪)

שיעור הפקדה כולל (%)עובד 6% + מעסיק 6.5% + פיצויים 6%

תשואה שנתית ממוצעת (%)

דמי ניהול מהפקדה (%)

דמי ניהול מצבירה (%)

מקדם המרה לקצבהמשתנה לפי גיל, מין ומסלול

עליית שכר ריאלית שנתית (%)

קצבה חודשית צפויה (במונחי היום)

—

צבירה צפויה בפרישה—

שיעור תחלופה מהשכר—

סה"כ דמי ניהול לאורך התקופה—

החישוב ריאלי (ללא אינפלציה) ומשוער בלבד. אינו כולל קצבת זקנה מביטוח לאומי ואינו מהווה ייעוץ.

צבירה נוכחית (₪)

הפקדה חודשית (₪)

שנים עד פרישה

תשואה שנתית (%)

היום: מהפקדה (%)

היום: מצבירה (%)

אחרי שיפור: מהפקדה (%)

אחרי שיפור: מצבירה (%)

תוספת לחיסכון בזכות דמי ניהול נמוכים

—

צבירה בדמי הניהול הנוכחיים—

צבירה אחרי שיפור—

תוספת לקצבה החודשית (מקדם 200)—

אני בודקת עבורכם את דמי הניהול האמיתיים מהמסלקה הפנסיונית ומנהלת את המו"מ מול החברות.

הכנסה חודשית נטו שיש להחליף (₪)

אחוז ההכנסה שהמשפחה תצטרך (%)

לכמה שניםלמשל עד שהילד הצעיר יגיע לגיל 21

יתרת משכנתא (₪)

הלוואות אחרות (₪)

מספר ילדים

סכום לחינוך לכל ילד (₪)

חסכונות + ביטוחים קיימים (₪)כולל ריסק במשכנתא ובקרן הפנסיה

סכום ביטוח חיים משוער (הערכה)

—

החלפת הכנסה—

סגירת חובות—

חינוך הילדים—

בניכוי קיים—

ההערכה אינה מהוונת ואינה כוללת קצבת שארים מביטוח לאומי ומקרן הפנסיה — שיכולות להקטין משמעותית את הסכום. בבדיקה אישית אני מחשבת אותן.

שכר ברוטו חודשי (₪)

תקרת שכר מוטבת (₪)יש לעדכן לתקרה העדכנית

הפרשת מעסיק (%)

הפרשת עובד (%)

תקופת חיסכון (שנים)

תשואה שנתית (%)

דמי ניהול מצבירה (%)

מס רווחי הון שנחסך (%)

צבירה צפויה בתום התקופה — פטורה ממס

—

מתוכה הפקדות המעסיק—

מתוכה ההפקדות שלכם—

רווחים—

מס רווחי הון שנחסך—

הערכה בלבד. הפטור ממס חל על הפקדות עד התקרה ובמשיכה לאחר 6 שנים (או 3 שנים למטרת השתלמות).

סכום התחלתי (₪)

הפקדה חודשית (₪)

מספר שנים

תשואה שנתית (%)

דמי ניהול שנתיים (%)

סכום צפוי בסוף התקופה

—

הפקדותרווחים

סה"כ הפקדות—

רווחים (ריבית דריבית)—

לפני מס. מתאים לחישוב גמל להשקעה, חיסכון לכל ילד או פוליסת חיסכון.