דמי ניהול נראים כמו מספרים קטנים — אחוז אחד פה, חצי אחוז שם. אבל לאורך 30 או 40 שנות חיסכון, ההבדל בין דמי ניהול גבוהים לנמוכים יכול להגיע לסכום של מאות אלפי שקלים בצבירה, ולאלפי שקלים בחודש בקצבה.
שני סוגים של דמי ניהול
| סוג | ממה נגבה | תקרה חוקית בקרן פנסיה |
|---|---|---|
| דמי ניהול מהפקדה | מכל הפקדה חודשית שנכנסת לקרן | עד 6% |
| דמי ניהול מצבירה | מכל הכסף שכבר צברתם, מדי שנה | עד 0.5% בשנה |
בתחילת הדרך, כשהצבירה קטנה, דמי הניהול מההפקדה מורגשים יותר. ככל שהחיסכון גדל, דמי הניהול מהצבירה הופכים למרכיב המשמעותי, כי הם נגבים כל שנה מכל הסכום.
מה נחשב "טוב"?
כנקודת ייחוס, משרד האוצר בוחר מדי כמה שנים "קרנות ברירת מחדל" שמחויבות לדמי ניהול נמוכים — בסביבות 1% מהפקדה ו-0.22% מצבירה. עם זאת, דמי ניהול נמוכים הם לא השיקול היחיד: גם מסלול ההשקעה, איכות השירות והכיסויים הביטוחיים חשובים.
למה כדאי לבדוק עכשיו?
- הנחות זמניות: לעיתים ניתנת הנחה בדמי הניהול לתקופה מוגבלת. כשהיא מסתיימת, דמי הניהול עולים בלי הודעה בולטת.
- החלפת מקום עבודה: הסדר דמי הניהול שקיבלתם דרך מעסיק קודם עשוי להשתנות כשעוזבים.
- קופות רדומות: קופות ישנות שלא מפקידים אליהן ממשיכות לגבות דמי ניהול מהצבירה.
- דמי הניהול ניתנים למשא ומתן. אפשר לבקש הורדה, ואם לא מקבלים — לנייד את הכסף לקרן אחרת. הניוד עצמו לא פוגע בזכויות הצבורות.
איפה רואים כמה אתם משלמים?
בדוח השנתי המפורט שהקרן שולחת אליכם, תחת "דמי ניהול". אפשר גם להשוות תשואות ודמי ניהול ממוצעים בין קרנות באתר גמל-נט / פנסיה-נט של רשות שוק ההון.
אבדוק עבורכם את דמי הניהול בכל הקופות
בהרשאתכם, אמשוך את הנתונים המלאים מהמסלקה הפנסיונית ואנהל את המשא ומתן מול הגופים.
לבדיקת דמי ניהולהנתונים נכונים למועד העדכון ועשויים להשתנות. המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי.