חוסכים בקרן השתלמות יכולים לקבל הלוואה מהחברה המנהלת, כשהכסף שצבור בקרן משמש בטוחה. הכסף לא נמשך מהקרן: הוא נשאר מושקע וממשיך לצבור תשואה, והוותק בקרן לא נפגע.
כמה אפשר ללוות?
הסכום נקבע לפי תקנון כל חברה מנהלת, ובדרך כלל תלוי בשאלה אם הקרן כבר נזילה:
| מצב הקרן | שיעור מקובל מהצבירה |
|---|---|
| קרן נזילה (עברו 6 שנים) | עד כ-80% |
| קרן לא נזילה | עד כ-50% |
השיעור המדויק משתנה בין החברות, ולעיתים גם לפי מסלול ההשקעה ומעמד החוסך (שכיר או עצמאי).
ריבית
- הריבית נקבעת בדרך כלל ביחס לריבית הפריים, ומשתנה בין החברות.
- בקרן לא נזילה הריבית בדרך כלל גבוהה יותר מאשר בקרן נזילה.
סוגי הלוואות
| סוג | איך מחזירים |
|---|---|
| שפיצר | תשלומים חודשיים שווים של קרן וריבית לאורך כל התקופה |
| בלון | תשלום חודשי של הריבית בלבד, והחזר הקרן בסוף התקופה |
מה חשוב לדעת
- החיסכון ממשיך לעבוד: הכסף בקרן נשאר מושקע במסלול שנבחר, גם בזמן ההלוואה.
- הכסף משועבד: משיכה מלאה מהקרן מתאפשרת רק אחרי שההלוואה נפרעה.
- החזר: מתבצע בדרך כלל בחיוב חודשי מחשבון הבנק של החוסך.
- התנאים נקבעים בתקנון ההלוואות של כל חברה מנהלת: הסכום, הריבית, התקופה ועמלות אם יש.
על קרן השתלמות באופן כללי, הנזילות והזכות לנייד קרן: קרן השתלמות: המדריך המלא.
מקורות:
- כל זכות — קרן השתלמות
- תקנוני הלוואות של חברות מנהלות (2025)
המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לנטילת הלוואה. התנאים משתנים בין החברות ולאורך זמן.