ביטוח המשכנתא מלווה אתכם לאורך עשרות שנים, ולכן גם הבדל קטן במחיר החודשי מצטבר לסכום משמעותי. ריכזתי כאן את הנקודות שכדאי לבדוק בשלושה שלבים: לפני שקונים דירה, בזמן ההשוואה, ואחרי שהביטוח כבר קיים. למידע כללי על המוצר עצמו ראו ביטוח משכנתא: מה חשוב לדעת.
לפני שחותמים
1. משווים לפני החתימה על המשכנתא
הזמן הנכון לבדוק הצעות הוא לפני החתימה על חוזה המשכנתא, כשעוד יש זמן להשוות ולבחור בלי לחץ.
2. מצב בריאותי? בודקים אישור מראש
מי שיש לו בעיה רפואית יכול לבקש מחברת הביטוח אישור עקרוני לביטוח משכנתא עוד לפני שרוכשים את הדירה. כך יודעים מראש אם יתקבל כיסוי ובאילו תנאים.
בזמן ההשוואה
3. משווים בין הבנק לחברות הביטוח, ומתמקחים
הצעת הבנק היא רק אחת מהאפשרויות. כדאי לקבל הצעות גם מחברות ביטוח, להשוות ביניהן, ולנהל משא ומתן על ההצעות שהתקבלו.
4. בודקים את המחיר לכל תקופת המשכנתא
הצעה שנראית זולה בשנים הראשונות עלולה להתייקר בהמשך. משווים את סך הפרמיות לכל אורך תקופת ההלוואה, ולא רק את התשלום החודשי הראשון.
5. הנחה קבועה מול הנחה זמנית
במשכנתא לתקופה ארוכה, הנחה בינונית שנשמרת לאורך כל השנים משתלמת בדרך כלל יותר מהנחה גבוהה שמסתיימת אחרי כמה שנים.
6. בודקים איך מוגדר סכום הביטוח בפוליסה
חשוב לוודא שסכום הביטוח מוגדר כך שיכסה את יתרת ההלוואה בפועל, כולל הצמדה, ושיתעדכן לפי לוח הסילוקין של המשכנתא.
כשהביטוח כבר קיים
7. מותר להחליף ביטוח בכל שלב
זו זכותכם לעבור לחברת ביטוח אחרת בכל עת. הבנק צריך לאשר את הפוליסה החדשה, ובודק שהיא עומדת בדרישות שלו.
8. תקופת ההנחה הסתיימה? אפשר לבדוק מחדש
מי שרכש ביטוח עם הנחה גבוהה לשנים הראשונות, ותקופת ההנחה הסתיימה, יכול לבטל אותו ולרכוש ביטוח אחר במחיר טוב יותר. שימו לב: ביטוח חדש מחייב חיתום רפואי מחדש, כלומר בדיקה של המצב הבריאותי הנוכחי.
9. פוליסה מלפני 2019? שווה לבדוק
בשנת 2019 עודכנו תעריפי ביטוחי החיים בהנחיית רשות שוק ההון, במטרה להוזיל אותם בכ-30% בממוצע. מי שרכש ביטוח משכנתא לפני כן יכול לבקש הצעה חדשה, להשוות את המחיר אחרי הנחות לכל התקופה שנותרה, ולבדוק אם משתלם להחליף.
10. ממחזרים משכנתא? הביטוח יכול להמשיך
לפי הנחיית רשות שוק ההון, במיחזור משכנתא חברת הביטוח חייבת לאפשר להמשיך את הכיסוי באותם תנאים, בלי חיתום רפואי חדש, לגבי אותם סכומי ביטוח.
רוצים שאשווה עבורכם?
אבדוק הצעות מכמה חברות ביטוח, ואשווה את המחיר לכל תקופת המשכנתא מול מה שאתם משלמים היום.
- השוואה בין כמה חברות ביטוח
- ללא התחייבות
- ליווי בתהליך המעבר עד אישור הבנק
- כל זכות — ביטוח משכנתא
- רשות שוק ההון — מחשבון השוואת תעריפי ביטוח חיים למשכנתא
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — חוזר בעניין המשך כיסוי ביטוח חיים במיחזור הלוואה לדיור (2015)
המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לרכישת מוצר ביטוחי.