לא תמיד המשפחה יודעת היכן היו לנפטר חשבונות, חסכונות וביטוחים. אלה הכלים הרשמיים לאיתור, וכולם בחינם.
1. הר הכסף: חסכונות וחשבונות בנק
אתר של משרד האוצר, בשיתוף בנק ישראל, שמאפשר לאתר כספים של קרוב משפחה שנפטר.
- חסכונות פנסיוניים: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. האתר מראה באיזה גוף יש כסף, ולא כמה. את הסכום מבררים מול הגוף עצמו.
- חשבונות ופיקדונות בבנקים ("הר הכסף 2"): לחיפוש של נפטר מזינים גם את מספר תעודת הזהות שלו ואת תאריך הפטירה. התוצאה היא רשימת הבנקים שבהם יש חשבונות או פיקדונות לא פעילים. את הפרטים מבררים מול כל בנק.
- ייתכן שלא כל החשבונות מופיעים באתר, ולכן אפשר לפנות גם ישירות לבנקים.
2. הר הביטוח: פוליסות ביטוח
אתר נפרד של משרד האוצר, שמרכז פוליסות ביטוח פעילות, כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח תאונות אישיות. גם בו אפשר לאתר ביטוחים על שם קרוב משפחה שנפטר.
3. מקורות נוספים
- תלושי שכר ישנים של הנפטר: בתלוש מופיע לאיזו קופה הופקדו הכספים.
- דוחות שנתיים שהגיעו בדואר או במייל מקרנות הפנסיה ומחברות הביטוח (הדוח השנתי).
- תדפיסי הבנק: הוראות קבע לחברות ביטוח מעידות על פוליסות פעילות.
- "חיסכון לכל ילד": כשמדובר בילד, מבררים בביטוח לאומי, בטלפון *6050.
אחרי שהכסף אותר
פונים לכל גוף ומגישים תביעה או בקשה לתשלום. בדרך כלל נדרשים תעודת פטירה, ולפי העניין גם צו ירושה או צו קיום צוואה. מי מקבל את הכסף, שארים, מוטבים או יורשים, מוסבר במדריך כספים של אדם שנפטר.
צריכים עזרה באיתור?
אפשר לפנות אליי, ואעזור לאתר את הכספים וללוות את הפנייה לקרנות ולחברות הביטוח.
לשליחת פנייה
מקורות:
- בנק ישראל — איתור חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה
- כל זכות — טיפול בכספים וברכוש של בן משפחה לאחר מותו
המאמר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או פנסיוני.