קופת גמל: המדריך הבסיסי

"קופת גמל" הוא שם כולל לכמה מוצרי חיסכון לטווח בינוני וארוך. בשפה היומיומית הכוונה בדרך כלל לקופת גמל לתגמולים: חיסכון לגיל הפרישה, שהמדינה נותנת עליו הטבות מס. המדריך הזה עוסק בה. לקופת גמל להשקעה יש מדריך נפרד.

מי מפקיד?

• שכירים: ההפקדות מתחלקות בין העובד למעסיק. ההפקדה לביטוח פנסיוני יכולה להיות לקופת גמל, לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים.
• עצמאים: יכולים להפקיד עד 16% מהכנסתם (עד תקרה) ולקבל ניכוי או זיכוי ממס.
• כל אחד יכול לחסוך בקופת גמל גם באופן עצמאי.

שיעורי ההפקדה לשכירים

רכיב	מינימום לפי צו ההרחבה	אפשר עד
תגמולי עובד	6%	7%
תגמולי מעסיק	6.5%	7.5%
פיצויים	6%	8.33%

דמי ניהול

בקופות גמל שמופקדים אליהן כספי ביטוח פנסיוני, דמי הניהול המקסימליים הם 1.05% בשנה מהצבירה ועד 4% מההפקדות. דמי הניהול לא תלויים בתשואה. על דמי ניהול והשפעתם לאורך זמן: דמי ניהול בפנסיה.

מתי אפשר למשוך?

מתי הופקד הכסף	מתי אפשר למשוך
מ-2008 ואילך	בגיל הפרישה, כקצבה חודשית לכל החיים. מי שזכאי לקצבה מעל סכום מינימלי יכול למשוך את היתרה בסכום חד-פעמי
לפני 2008	בגיל הפרישה, כסכום חד-פעמי

• משיכה לפני המועד מחויבת במס של 35%, למעט מקרים שבהם קיים פטור, למשל הכנסות נמוכות, הוצאות רפואיות גבוהות או נכות.
• מגיל 60 קיימים מסלולי משיכה לפי תיקון 190, עם הטבות מס בקצבה.

מעבר בין קופות

אפשר להעביר את הכסף לקופת גמל בחברה מנהלת אחרת בכל עת, בלי למשוך אותו.

מוטבים

החוסך קובע מי יקבל את הכסף במקרה פטירה. המוטבים לא בהכרח זהים ליורשים, וכספי הקופה אינם חלק מהעיזבון. על כך במדריך כספים של אדם שנפטר.

יש לכם שאלה על הנושא?

כתבו לי כאן. השאלה מגיעה רק אליי ולא מתפרסמת באתר.

שם

טלפון

השאלה שלכם אני מאשר/ת את מדיניות הפרטיות ויצירת קשר בנוגע לפנייתי. שליחת השאלה