מתי מושכים כסף מחיסכון פנסיוני?
משיכה יכולה להיות בסיום עבודה, כשקרן השתלמות נזילה, בגיל הפרישה, או במצבים מיוחדים. לכל משיכה יש השלכות מס, ולעיתים גם על הקצבה העתידית ועל הכיסוי הביטוחי.
בסיום העסקה
עובד שסיים את עבודתו, במסגרת ניתוק יחסי עבודה ולא הפסקה זמנית, צריך לקבל מהמעסיק עבור קרן הפנסיה:
- מכתב סיום עבודה
- טופס 161
בטופס 161 מפורטים מענקי הפרישה והפיצויים, והעובד מודיע בו מה ייעשה בכספי הפיצויים: משיכה, פריסת המס, או השארתם לקצבה (רצף קצבה).
מה חשוב לבדוק לפני משיכה
- האם המשיכה חייבת במס, ובאיזה שיעור
- איך היא משפיעה על הקצבה בגיל הפרישה
- האם הכיסוי הביטוחי בקרן ממשיך
מדריכים בנושא
פרישהטופס 161 בסיום עבודה: מה זה, ומה עושים עם כספי הפיצויים?מה זה טופס 161, מתי מקבלים אותו, מה מפורט בו, ואילו אפשרויות יש לעובד לגבי כספי הפיצויים: משיכה, פריסת מס או השארה לקצבה.
פנסיהארכת ביטוח והסדר ביטוח בקרן הפנסיהמה זה ארכת ביטוח בקרן פנסיה, מה זה הסדר ביטוח (הסדר ריסק), כמה זמן כל אחד נמשך, מי זכאי, איך מבקשים ומה קורה לוותק ולכיסוי לאובדן כושר עבודה ולשארים.
פרישהמתי מתחילים לתכנן את הפרישה?מה קורה בכל שלב בדרך לפרישה: גיל הפרישה לגברים ולנשים, מסלולי השקעה תלויי גיל, קצבה מגיל 60, טופס 161 בסיום העבודה, קיבוע זכויות וקצבת אזרח ותיק.
קרנות השתלמותקרן השתלמות: המדריך המלא לשכירים ולעצמאיםמדריך מלא לקרן השתלמות: שיעורי ההפקדה ותקרות 2026 לשכירים ולעצמאים, הטבות המס, מתי הכסף נזיל, הזכות לבחור קרן ולנייד אותה, מסלולי השקעה והלוואה על חשבון הקרן.