אובדן כושר עבודה: איך בודקים שהכיסוי באמת מתאים להכנסה?

ביטוח אובדן כושר עבודה משלם קצבה חודשית כשמחלה או תאונה מונעות לעבוד. כדי שהקצבה באמת תחליף את ההכנסה, צריך לבדוק כמה נקודות.

1. מה הכיסוי בקרן הפנסיה

• בקרן פנסיה מקיפה הקצבה יכולה להגיע עד 75% מהשכר המבוטח, לפי אחוז הנכות ומסלול הביטוח.
• התשלום מתחיל מהיום ה-91, ונמשך כל תקופת הנכות ועד גיל הפרישה לכל היותר.
• לנכות שנגרמה ממחלה קודמת, הכיסוי חל רק אחרי 5 שנות ותק בקרן.

2. מה זה "שכר מבוטח"

הקצבה מחושבת לפי השכר שממנו הופקדו כספים לקרן, ולא לפי כל ההכנסה. אם ההפקדות מחושבות רק משכר הבסיס, ורכיבים כמו שעות נוספות או בונוסים לא נכללים בהן, הקצבה תהיה נמוכה מההכנסה בפועל.

3. הגדרת אובדן הכושר

יש פוליסות שבודקות אם אפשר לעבוד במקצוע הספציפי, ויש שבודקות אם אפשר לעבוד בכל עבודה סבירה לפי ההשכלה והניסיון. להגדרה הזו יש השפעה גדולה על הזכאות.

4. רציפות

הכיסוי בקרן פעיל כל עוד מפקידים, ועד 5 חודשים אחרי ההפקדה האחרונה. בתקופה בלי עבודה צריך לדאוג להמשך הכיסוי (ארכת ביטוח והסדר ביטוח).

5. עצמאים

לעצמאים אין דמי מחלה ממעסיק, והכיסוי תלוי לגמרי בהפקדות שלהם. הקצבה מחושבת לפי ההכנסה שממנה הם מפקידים.

מה בודקים בפועל

• מה השכר המבוטח בדוח השנתי, לעומת ההכנסה האמיתית
• אילו מסלול ביטוח ואחוז כיסוי נבחרו בקרן
• האם יש פוליסה פרטית נוספת, ואיך היא משתלבת עם הקרן
• מה הגדרת העיסוק בכל פוליסה

יש לכם שאלה על הנושא?

כתבו לי כאן. השאלה מגיעה רק אליי ולא מתפרסמת באתר. אנא אל תכללו מידע רפואי, מספר תעודת זהות או פרטי חשבון.

שם

טלפון

השאלה שלכם אני מאשר/ת את מדיניות הפרטיות ויצירת קשר בנוגע לפנייתי. שליחת השאלה