צ'קליסט פיננסי לאירועי חיים

נישואין או מעבר לחיים משותפים

• עדכנו מוטבים בביטוחי החיים ובקופות הפנסיה והגמל
• בדקו שכיסוי השארים בקרן הפנסיה פעיל (אם ויתרתם עליו כשהייתם לבד)
• חשבו יחד: אם קורה משהו לאחד מכם — האם השני יכול לעמוד בהוצאות לבד?
• בדקו כפל בביטוחי בריאות ושקלו לאחד לפוליסה משפחתית
• עשו סדר בקופות ישנות של שניכם (הר הכסף)

נולד ילד או ילדה

👶 יש גם צ'ק ליסט מלא להורים טריים — כולל זכויות, מענקים ותקציב.

• בדקו מחדש את סכום ביטוח החיים — הצורך גדל משמעותית (איך מחשבים)
• ודאו שיש ביטוח אובדן כושר עבודה לשני ההורים העובדים
• צרפו את הילד לביטוח הבריאות הפרטי ולשב"ן (בדרך כלל עדיף מוקדם)
• בחרו מסלול השקעה וקופה ל"חיסכון לכל ילד"
• שקלו חיסכון נוסף לילד — למשל קופת גמל להשקעה
• עדכנו מוטבים וכתבו צוואה / מנו אפוטרופוס

לוקחים משכנתא

• השוו את ביטוח החיים והמבנה למשכנתא — לא חייבים לקנות דרך הבנק
• ודאו שסכום ביטוח החיים מתעדכן לפי יתרת המשכנתא
• בדקו שביטוח המבנה תואם את עלות הבנייה מחדש, ושקלו ביטוח תכולה
• שקלו ביטוח אובדן כושר עבודה — מי ישלם את המשכנתא אם לא תוכלו לעבוד?
• אם משתמשים בקרן השתלמות להון עצמי — בדקו מה נזיל ומתי (המדריך)

מתחילים עבודה חדשה

• בחרו בעצמכם את קרן הפנסיה — אל תסתפקו באוטומטי של המעסיק
• נהלו משא ומתן על דמי הניהול (כמה זה שווה)
• ודאו שהמעסיק מפריש גם לקרן השתלמות, ועד התקרה
• החליטו מה לעשות עם הקופות ממקום העבודה הקודם — איחוד או ניוד
• בדקו שאין "חור" בכיסוי הביטוחי בזמן המעבר
• אל תמשכו פיצויים בלי לבדוק — משיכה עלולה לפגוע בקצבה ולחייב במס

הופכים לעצמאים

• פתחו או המשיכו הפקדות לקרן פנסיה — עצמאים חייבים בהפקדה לפי חוק
• בדקו ביטוח אובדן כושר עבודה — אין מעסיק ואין דמי מחלה
• שקלו קרן השתלמות לעצמאים — הטבת מס משמעותית
• לפני סוף השנה, בדקו עם רואה החשבון כמה כדאי להפקיד כדי לנצל את הטבות המס
• בדקו ביטוח אחריות מקצועית וצד ג' לפי סוג העסק

5–10 שנים לפני פרישה

• קבלו תמונה מלאה של כל הקופות והצבירות
• בדקו את מסלולי ההשקעה — האם הם מתאימים לטווח הזמן שנשאר?
• הבינו את ההבדל בין קצבה להיוון, ומה נכון לכם
• תכננו מראש את קיבוע הזכויות ואת המס על הקצבה
• בדקו את הזכאות לקצבת זקנה מביטוח לאומי ואת גיל הזכאות
• בדקו את ביטוח הבריאות והסיעודי — מה ימשיך אחרי הפרישה ובאיזו עלות